Em abril de 2020, Malaika, 35, de Londres, ficou chocada ao descobrir a enorme quantidade de dívidas que ela acumulou em cartões de crédito e no crédito de lojas ao longo de um período de 12 anos. Embora soubesse que tinha algumas dívidas, a trabalhadora de apoio à aprendizagem com necessidades educacionais especiais, não tinha ideia de que havia acumulado £ 24.500 e só percebeu isso quando ela tentou economizar para fazer um depósito e comprar um carro.
Para Malaika, a dívida aumentou ao longo do tempo – em grande parte graças aos custos com creches, fácil acesso para esquemas de ‘comprar agora, pagar depois’ e empréstimos que ofereciam 0% de juros em bens domésticos. A mãe de dois filhos, que trabalhava no varejo, também ficou obcecada em comprar roupas e outros itens.
Envergonhada pelos problemas financeiros, Malaika manteve a extensão das compras em segredo dos entes queridos. “Eu adorava fazer compras o tempo todo – e sempre gostaria de comprar alguma coisa”, disse Malaika, que tem um filho de 13 anos e uma filha de seis, ao “Jam Press”.
“Eu trabalhava no varejo e a cada nova temporada tínhamos que comprar novos itens, então tornou-se um hábito querer sempre as últimas tendências – e as redes sociais e os anúncios também não ajudam. Minha dívida não era toda devido às compras de roupas. Eu sou uma mãe solteira e coisas surgem – custos com creche, roupas novas das crianças à medida que elas crescem tão rápido, atividades escolares, compra de alimentos.”
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“Antes que você perceba, você já usou seu cartão de crédito ou fez um empréstimo para pagar alguma coisa. Olhar para o valor final foi um choque muito grande para mim, pois nem tudo está no mesmo lugar – você tem um cartão de crédito, um cheque especial ou você compra um sofá à vista. As pequenas quantias que você paga a cada mês parecem administráveis, mas é quando você soma os valores totais, quando decide que quer pagar tudo, que você começa a entrar em pânico e se perguntar como poderá sair do débito.”
“Antes que você perceba, seus pagamentos mínimos são de £ 200 a £ 300 por mês e você não percebe que está pagando apenas juros – você não está pagando pelo produto, em alguns casos. Eu não era financeiramente experiente.” A mãe atualmente aluga a casa e queria garantir uma hipoteca no futuro, mas sabia que primeiro precisava pagar as contas para ter uma chance.
Malaika decidiu estabelecer para si mesma um prazo de fevereiro de 2022 para ficar totalmente livre de dívidas – dando a si mesma 22 meses para liquidar a grande quantia. Usando uma planilha do Excel para controlar as finanças, ela calculou os pagamentos mínimos do cartão de crédito e descobriu que levaria 35 anos para saldar a dívida.
Os cálculos nauseantes deixaram a mãe se sentindo “derrotada” antes mesmo de começar a jornada. Ela disse: “Quando você vê isso, te assusta. Você começa a se perguntar se algum dia ficará livre de dívidas. [Eu me perguntei] é mais fácil apenas pagar o mínimo e esperar que acabe. Quando você não consegue ver a luz no fim do túnel, você já se sente muito derrotado.”
Mas Malaika estava determinada a obter o controle das finanças. O primeiro passo foi ingressar em uma comunidade online livre de dívidas no Instagram, onde ela se conectou com outras pessoas que estavam enfrentando desafios semelhantes. As restrições de bloqueio também se tornaram uma bênção para a mãe, pois significava que ela não podia ir às compras ou ficar tentada a comprar coisas.
Ela disse: “Tornei-me focada na marra e disse ‘as coisas têm que mudar para quebrar o ciclo’. Estávamos em uma pandemia, então eu não podia ver meus amigos, não podia sair e fazer compras – tudo estava fechado, então eu sabia que era o momento certo para pagar o máximo de dívidas que eu pudesse e começar a economizar para o futuro.
“Quando a quarentena começou, eu tinha acabado de receber o reembolso de um carro que comprei quebrado – esse foi meu primeiro pagamento de dívida resolvido e me ajudou a começar a resolver minha vida.” Malaika anotou todas as dívidas e despesas e criou um plano de orçamento que ela poderia seguir enquanto ainda economizava dinheiro.
Ela também se tornou financeiramente mais experiente ao se educar com livros de finanças, aprendendo novas maneiras de economizar dinheiro por meio da comunidade online e começou a vender itens indesejados. Com um cartão de crédito a 49,9% APR, Malaika queria lidar com a má classificação de crédito e fundou uma instituição financeira de caridade, a Credit Union, onde conseguiu um empréstimo com taxa mais baixa – ajudando-a a economizar juros.
Ela disse: “Eu não queria mais tirar crédito e prejudicar mais minha pontuação – queria encontrar maneiras de construir minha pontuação de crédito para estar em uma posição melhor e, com sorte, conseguir uma boa hipoteca um dia”. Malaika também ajudou a economizar dinheiro estabelecendo metas menores para si mesma – como preparar refeições usando apenas alimentos que já tinha em casa ou encontrar dez itens pela casa para vender – o que a estimulou a continuar a jornada sem dívidas.
Ela também definiu um plano de alimentação para ajudar no orçamento dos gastos e economizar no desperdício de alimentos durante a semana e envolveu os filhos para que achassem a atividade mais divertida. A família cozinhava junta, fazendo refeições econômicas, como caril, espaguete à bolonhesa e lasanha.
Malaika disse: “As mudanças não foram fáceis, mas o que é mudança? Foi necessário. Sentei-me com meus filhos para explicar o que estava fazendo e por quê, e como isso nos beneficiaria a longo prazo e lhes ensinaria o valor do dinheiro. Realmente não há muita ajuda em termos de livrar as pessoas das dívidas.
“A dívida tem muita vergonha associada a ela. Algumas de nossas dívidas não são porque somos ‘ruins’ com dinheiro – às vezes não temos um pote de poupança grande o suficiente para compras maiores ou não estamos ganhando o suficiente para economizar para elas. Não fomos ensinados sobre estabilidade financeira, fundos de emergência ou quais são as pontuações de crédito na escola.”
“Eu sabia que não queria que essa fosse minha vida ou a vida de meus filhos.” A comunidade online agia como uma “líder de torcida”, mantendo a mãe motivada e “na zona”. A mãe que adora fazer compras trabalhou para mudar a mentalidade de querer comprar coisas para querer pagar uma parte da dívida a cada mês – o que ela disse ter se tornado o “foco principal”.
Ela aprendeu dicas on-line, como usar envelopes de dinheiro para fazer um orçamento de gastos e pular as datas do café para colocar o dinheiro de lado. Malaika disse: “O que você não percebe enquanto faz isso é que adicionar até mesmo essas pequenas quantidades está reduzindo seu interesse.”
Em setembro de 2021, após apenas 17 meses, Malaika saldou a dívida de £ 24.500. Ela acrescentou: “Eu não conseguia acreditar – levei um mês inteiro para entender. Agora me sinto mais no controle das minhas finanças e mantenho os mesmos hábitos de quando pagava minha dívida, pois eles são fundamentais para controlar meu dinheiro e me ajudar a crescer.”
“Acredito piamente em mostrar a seus filhos a maneira certa de fazer as coisas, em vez de apenas dizer a eles. As ações falam mais alto do que as palavras e esta será uma excelente base para a construção. Eu queria que eles olhassem para o dinheiro de uma maneira diferente e, para que isso acontecesse, eu tinha que olhar de uma maneira diferente.”
“Agora estou livre de dívidas, tenho mais opções e escolhas. Estou mais no controle e me sinto mais leve, menos ansiosa e não vivo acima de minhas possibilidades – estou animada para ver o que mais posso alcançar.” Malaika agora está se concentrando em construir o fundo de emergência e economizar para um depósito para comprar uma casa – um desafio que ela está “animada” para enfrentar. Ela também tem um pote de poupança dedicado apenas para compras divertidas, para que possa aproveitar a vida sem deixar de economizar.
